Introduction : un retournement de tendance sur le crédit immobilier

Après dix-huit mois de détente progressive, la courbe des taux immobiliers connaît un coup d’arrêt. Les courtiers comme Empruntis ou Vousfinancer confirment : aucune banque n’a baissé ses barèmes en août 2025. Pire, certaines annoncent déjà des hausses de 0,05 à 0,10 point.

Selon Fabienne Laborde (Le-Partenaire.fr) : « Je ne vois pas par quel mécanisme les taux pourraient continuer à baisser ». Ce signal est d’autant plus significatif que la tendance baissière enclenchée début 2024 avait redonné de l’air au marché.

1. Pourquoi les taux remontent en 2025 ?

La fin de la baisse des taux s’explique par un environnement macroéconomique plus tendu :

• Hausse de l’OAT 10 ans – l’Obligation Assimilable du Trésor à 10 ans, référence pour le coût de financement de l’État, est repassée au-dessus de 3 % cet été.
• Politique monétaire BCE – la Banque Centrale Européenne maintient son taux directeur élevé pour contenir l’inflation.
• Inflation persistante – malgré un ralentissement, l’inflation en zone euro reste au-dessus de l’objectif de 2 % fixé par la BCE.

2. Taux moyens en août 2025 : le point complet

Les taux moyens observés début août 2025 sont les suivants (sources : Empruntis, Vousfinancer) :

Les meilleurs taux restent réservés à des profils emprunteurs très solides, capables de rassurer la banque sur le risque.

3. Le profil idéal pour obtenir le meilleur taux en 2025

En 2025, le profil rêvé d’une banque combine plusieurs critères :

• Contrat de travail en CDI ou statut stable (fonctionnaire, profession libérale établie).
• Revenus confortables et apport personnel > 20 % du prix du bien.
• Épargne résiduelle disponible à placer (assurance-vie, PEL, comptes à terme).
• Historique bancaire irréprochable.
• Bien immobilier à classe énergétique A ou B selon le DPE.

Les banques valorisent aussi :

• La gestion saine du budget (pas de découvert récurrent).
• L’achat à deux (double revenu).
• L’expérience d’un crédit immobilier remboursé sans incident.

4. Le DPE : nouveau critère clé d’accès au crédit

En 2025, le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) n’est plus seulement une formalité réglementaire : il influence directement les conditions de crédit. Une bonne classe énergétique :

• Rassure la banque sur la valeur du bien dans le temps.
• Facilite la revente, même en cas de durcissement réglementaire.
• Peut ouvrir droit à des prêts bonifiés ou éco-prêts.

À l’inverse, un bien classé F ou G peut être financé à des conditions moins avantageuses, voire faire l’objet d’un refus pur et simple si la banque estime le risque de revente trop élevé.

5. Stratégies pour obtenir le meilleur taux

• Soigner son profil bancaire 12 mois avant la demande.
• Augmenter son apport en mobilisant épargne et aides (PTZ, PEL).
• Opter pour un bien performant énergétiquement.
• Comparer les offres via un courtier en crédit immobilier.
• Présenter un dossier complet et structuré.

Un accompagnement par un expert peut faire la différence sur plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée du prêt.

6. Perspectives fin 2025 – 2026

La stabilisation actuelle des taux pourrait se prolonger jusqu’à la fin 2025. Les scénarios pour 2026 dépendent :

• De l’évolution de l’inflation en zone euro.
• Des décisions de la BCE sur ses taux directeurs.
• De la situation économique globale (croissance, emploi).

Les emprunteurs ont donc tout intérêt à sécuriser un taux compétitif dès maintenant, surtout s’ils disposent d’un profil solide.

FAQ – Crédit immobilier et taux

Les taux vont-ils remonter fortement en 2026 ?

Difficile à dire, mais la tendance est à la stabilisation, avec un risque de légère hausse si l’inflation repart.

Peut-on encore emprunter à moins de 3 % en 2025 ?

Oui, pour les meilleurs profils (apport élevé, revenus confortables, DPE A/B), il est possible d’obtenir 2,4 % sur 20 ans.

Faut-il attendre pour emprunter ?

Pas forcément : si votre profil est bon, bloquer un taux bas aujourd’hui vous protège d’une éventuelle remontée.

Conclusion LMNP – Par Yoann Maxel

Cette nouvelle dynamique sur les taux n’impacte pas uniquement les accédants à la propriété. Elle concerne directement les investisseurs LMNP, en particulier sur les biens en résidences gérées ou para-hôtelières.

Pourquoi ?
Parce que le “bon profil” bancaire est exactement celui du client LMNP ciblé par les programmes neufs : hauts revenus, apport solide, stratégie patrimoniale.

Conséquence : un investisseur LMNP finançant son acquisition à 2,4 % au lieu de 3,5 % gagne plusieurs milliers d’euros de cash-flow net sur la durée de détention.
Et en revente ? 👉 Ce levier devient un argument de valorisation du bien.

Mon conseil : Anticipez la fin de cycle, soignez votre profil bancaire, et optimisez votre montage dès l’acquisition. C’est dans les phases de transition de marché que les meilleures opérations se réalisent.

Accompagnement expert

Pour maximiser vos chances d’obtenir un taux compétitif, un accompagnement sur mesure est recommandé. Notre équipe Y Asset Management vous conseille sur :

• L’optimisation de votre profil emprunteur.
• La négociation des conditions auprès des banques.
• La sélection de biens performants énergétiquement.

Contactez-nous pour un diagnostic personnalisé.