Crédit immobilier : 3 bonnes nouvelles estivales pour les emprunteurs

Dans un contexte économique encore instable et une conjoncture politique tendue, les porteurs de projet immobilier pourraient légitimement s’interroger : est-ce vraiment le bon moment pour emprunter ?
La réponse, contre toute attente, pourrait bien être oui.

L’été 2025 apporte en effet trois signaux positifs pour les emprunteurs : taux d’intérêt plus sages, banques plus conciliantes avec les bons profils, et une rentrée qui s’annonce encourageante.

Décryptage complet des tendances à connaître avant de lancer un projet d’achat ou d’investissement.

---

1. Des taux immobiliers stables (ou presque)

Fin de la hausse… et début d’un plateau

Après une période marquée par des taux records en 2023 — culminant à 4,20 % en décembre —, le début de l’année 2024 a vu une nette accalmie. En juillet 2025, les taux moyens observés se situent entre 3,05 % et 3,25 % selon les durées.

En moyenne :

• 3,10 % sur 15 ans

• 3,20 % sur 20 ans

• 3,25 % sur 25 ans

Une conjoncture macroéconomique favorable

Plusieurs facteurs contribuent à cette stabilité :

• L’OAT 10 ans, qui sert de référence au coût de l’argent pour les banques, oscille entre 3,17 % et 3,27 %

• La BCE a abaissé ses taux directeurs en juin 2025 pour soutenir l’activité économique

• Les banques restent attentistes cet été : peu de barèmes nouveaux publiés, en attente des orientations économiques de la rentrée

Pourquoi c’est une bonne nouvelle ?

• Les emprunteurs peuvent verrouiller un taux attractif dès maintenant

• Le coût global du crédit commence à se stabiliser, voire à diminuer légèrement

• Les durées longues deviennent à nouveau intéressantes pour lisser l’effort d’achat

---

2. Les banques valorisent les profils solides

À la recherche de “bons dossiers”

Dans un environnement toujours prudent, les banques sélectionnent davantage. Mais elles récompensent aussi les profils à faible risque :

• Revenus élevés (couples cadres, professions libérales)

• Jeunes actifs avec perspectives d’évolution

• Épargnants avec apport ou patrimoine

Ces emprunteurs peuvent bénéficier de décotes importantes :

👉 Jusqu’à 2,70 % sur 15 ans pour les meilleurs profils

Focus sur les prêts bonifiés

Certaines banques mutualistes et régionales continuent de proposer des offres attractives, notamment pour :

• Les primo-accédants n’éligibles au PTZ

• Les logements performants énergétiquement (DPE A, B ou C)

Exemples de prêts bonifiés observés :

Ces dispositifs sont encore peu connus, mais peuvent réduire significativement le coût total d’un projet.

Conseil : négociez avec précision

• Présentez un projet solide, documenté et sécurisé

• Mettez en avant un apport personnel, même modeste

• Soulignez la performance énergétique du bien (critère de plus en plus décisif)

---

3. Une rentrée 2025 sous de bons auspices

Les signaux positifs pour septembre

Sauf retournement de situation géopolitique ou économique, la rentrée devrait rester stable sur le plan du crédit :

• Les taux devraient rester proches des niveaux actuels

• Les banques maintiennent leurs objectifs commerciaux

• Les prêts aidés (PTZ, Eco-PTZ) restent en vigueur

Ciblage actif du logement durable

De plus en plus d’établissements cherchent à capter :

• Les primo-accédants, souvent découragés par les prix ou les taux

• Les investisseurs dans l’immobilier durable, notamment ceux qui rénovent ou achètent des biens bien classés DPE

Bonus : Certains dispositifs régionaux (collectivités locales, Action Logement) bonifient également les projets écologiques

Attention aux incertitudes

Malgré ces bonnes nouvelles, certains experts évoquent des risques :

• Conflits internationaux ou tensions politiques internes

• Changement de stratégie monétaire de la BCE si l’inflation repart

• Éventuelles hausses de taux à l’automne en cas de tensions sur les marchés

Conseil de pro : Sécuriser un taux cet été, même par une simple simulation ou pré-accord bancaire, peut s’avérer stratégique.

---

Zoom : Quel crédit pour quel profil en 2025 ?

---

Opportunité à saisir : faites jouer la concurrence

Avec un marché du crédit plus ouvert, la concurrence entre banques reprend de la vigueur. Voici quelques astuces pour obtenir de meilleures conditions :

• Passez par un courtier : il saura négocier efficacement pour vous

• Préparez un dossier solide : fiches de paie, charges, épargne, projet détaillé

• Mettez en avant les points différenciants : performance énergétique, localisation, potentiel locatif

Un même profil peut obtenir jusqu’à 0,4 % d’écart d’une banque à l’autre.

---

Conclusion

L’été 2025 apporte un souffle d’optimisme pour les porteurs de projets immobiliers.
Malgré un environnement encore incertain, trois tendances majeures se dessinent :

• Des taux immobiliers globalement stabilisés

• Un accès facilité au crédit pour les bons profils

• Une rentrée qui s’annonce plutôt positive

Pour les emprunteurs, l’enjeu est désormais d’agir au bon moment, en sécurisant un taux compétitif et en valorisant un projet bien structuré.

Astuce finale : Avant toute décision, effectuez une simulation personnalisée et comparez les offres. Vous pourriez économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.

Vue LMNP par Yoann Maxel, spécialiste du statut :

« Ces taux contenus, couplés aux décotes ciblées par certaines banques, redonnent de l’oxygène aux investisseurs LMNP. Les profils solides peuvent négocier des conditions très attractives et booster leur effet de levier. Pour des opérations en meublé optimisées au réel, cette fenêtre estivale est idéale pour verrouiller un financement rentable sur le long terme. »

 

En résumé :
✔ Le marché du crédit reste dynamique
✔ Des opportunités concrètes existent
✔ L’été 2025 est un moment propice pour monter un projet immobilier (résidence principale ou locatif meublé) avec de bons taux et des prêts complémentaires avantageux